Altersvorsorge, Banken, Baufinanzierung, Eigenkapital, Geldanlage, Immobilien und Vermögensaufbau
Ob Kauf, Sanierung, Anschlussfinanzierung oder Modernisierungsmaßnahme: Die Finanzierung eines Bauvorhabens ist teuer. Wer die aktuell besten Konditionen haben möchte, sollte einen Marktvergleich durchführen – am besten gleich hier mit dem neuen Vergleichsrechner für Baufinanzierungen.
Die Verbraucherzentralen rechnen vor, was eine Erhöhung des Zinssatzes für Kredite bedeutet: Im Jahr 2021 konnte ein Kredit über 300.000 Euro mit 1.000 Euro monatlich getilgt werden. Der Zins lag bei 1 Prozent, die Tilgung bei 3 Prozent. Liegt der Zins jedoch bei 3,5 Prozent und wird die Tilgung von 3 Prozent beibehalten, kann mit 1.000 Euro monatlicher nur noch ein Kredit von 185.000 Euro finanziert werden.
Und noch ein Beispiel: Wird eine Immobilie über 20 Jahre finanziert, wirkt sich bereits eine Zinsänderung von 0,1 Prozent enorm aus. Wer einen Kredit von 100.000 Euro aufnimmt, zahlt dann 2.000 Euro mehr. Ist der Kredit höher, beispielsweise 200.000 Euro, zahlt der Immobilienkäufer gleich 4.000 Euro mehr für seinen Kredit. Und das ist nur die Wirkung bei einer minimalen Zinsänderung. Liegt die Zinserhöhung bei 0,5 Prozent, zahlt der Kreditnehmer 10.000 Euro (bei 100.000 Euro Kredit) beziehungsweise 20.000 Euro (bei 200.000 Euro Kredit) mehr. Es rechnet sich also, auf die Nachkommastellen bei Krediten zu achten.
Gute Organisation des Immobilienkaufs
Wer sich auf die Suche nach seiner Wunschimmobilie begibt, findet früher oder später etwas, das er kaufen möchte. Ungut ist es dann, wenn erst bei der Finanzierungsanfrage auffällt, dass sich der Käufer das Objekt mit allen Kaufnebenkosten nicht leisten kann.
Besser ist es, zuerst die eigenen finanziellen Möglichkeiten abzuklären: Wie viel Eigenkapital ist vorhanden, wie viel Geld bleibt vom monatlichen Einkommen übrig, welchen Puffer braucht der angehende Käufer für Urlaub und unerwartete Ausgaben.
Frag doch mal den Rechner für Baufinanzierung
Mit den neuen Baufinanzierungsrechner können Kaufinteressenten alle finanziellen Einflussfaktoren auf ihre Finanzierung eingeben und verändern. So können sie fast spielerisch ermitteln, welcher Kreditbetrag bei welcher Rate und welcher Laufzeit möglich ist. Oder sie geben die Kreditsumme ein und ihre Wunschrate und schauen dann mal, welche Laufzeit sie für die Finanzierung einkalkulieren müssten.
Wer den Kauf einer Immobilie langfristig plant, sollte auch über einen Bausparvertrag nachdenken. Den dazugehörigen Rechner finden Sie hier:
So nutzen Sie den Rechner
- Gehen Sie auf die Detail-Analyse und geben Sie Ihre Daten ein.
- Wenn Sie nur Banken mit der erweiterten deutschen Einlagensicherung aufgeführt haben möchten, klicken Sie auf das entsprechende Kästchen.
- Die Voreinstellungen sind für Selbstständige konfiguriert – es werden also die Konditionen der Banken für Selbstständige ausgewiesen. Klicken Sie auf ‚Privatperson‘, wenn Sie als solche Geld anlegen oder aufnehmen möchten.
Wichtige Unterlagen vorbereiten
Der Rechner weist die besten Konditionen für den Kreditnehmer aus. Bevor es zur verbindlichen Kreditzusage kommt, müssen Ausweis, Einkommensnachweise, Objektdaten, Kaufvertrag und einiges mehr eingereicht werden. Hier ist die Finanzplanung aus der Kaufplanungsphase hilfreich. Mit der erfolgten Finanzierungszusage, können Käufer dann zum Notar gehen und den Kaufvertrag unterschrieben.
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*Der Rechner greift auf die Daten der FMH-Finanzberatung zu. Bei Abschluss eines Vertrags über handwerk-magazin.de erhält die FMH eine Provision von den Banken. Diese Provision teilt sie mit handwerk magazin. Deshalb gilt der Rechner rechtlich als Werbung.
Die Datenbasis des Rechners
Unser Rechner greift auf die Daten der FMH-Finanzberatung zu. FMH fragt alle Konditionen aktiv und wöchentlich bei den Finanzinstituten ab anstatt auf Zinsmeldungen zu warten. Daher können die Zinsangaben eventuell leicht von denen anderer Vergleiche abweichen. Doch das ist absolut im Interesse der Nutzer, denn sie bekommen so immer die aktuellsten Angebote.
Bei Gründung 1986 beriet FMH Bauherren gegen Honorar. Dahinter stand die Überzeugung, dass eine unabhängige Beratung nur möglich ist, wenn keine Vermittlungsprovision zwischen Beratern und Kunden steht. Heute bietet das Unternehmen unterschiedliche Beratungs- und Informationsleistungen an und setzt unverändert auf Transparenz und unabhängige Beratung.Die Datenschutzbestimmungen des Anbieters FMH finden Sie hier.