Kryptowährungen: Sind Transaktionen in der Blockchain die Zukunft des Bezahlens?

Bisher sind es wenige, aber es gibt sie: Geschäfte und Online-Shops, die sich ihre Dienstleistung oder Produkte mit Kryptowährungen bezahlen lassen. Sie erhalten die Zahlung durch eine kryptografisch signierte Transaktion in der Blockchain. Aber: Ist das sinnvoll – und hat diese Form des Bezahlens Zukunft? Für Mark Branson, Präsident der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ist es ein klares Nein. Sven Wagenknecht, Mitgründer der Medienplattform ETC-Echo, hält dagegen. Kryptowährungen wie der Bitcoin werden bisher nur selten zum Bezahlen genutzt – und dafür gibt es gute Gründe. Wer seine Einkäufe mit Bitcoin bezahlen möchte, braucht dafür ein Bitcoin-Wallet. Dieses Wallet ist ein digitales Portemonnaie – und natürlich muss der Besitzer es erst füllen, bevor er damit zahlen kann. Das geht beispielsweise über Kryptobörsen. Für den Bezahlvorgang gibt der Verkäufer dem Käufer seine Bitcoin-Adresse oder einen QR-Code. Diese muss der Käufer in seinem Wallet eingeben, die Summe eintragen, die er bezahlen möchte und die Zahlung bestätigen. Es klingt ganz einfach. Aber ist das auch die Zukunft des Bezahlens? "Mit Kryptowährungen wird Bezahlen programmierbar, digital und grenzenlos." Zur Person: Sven Wagenknecht Sven Wagenknecht ist Chefredakteur und Co-Founder von BTC-ECHO, einer Medienplattform zum Thema Blockchain und Kryptowährungen in der DACH-Region. Er kommentiert regelmäßig den sozio- und makroökonomischen Einfluss dezentraler Technologien. „Der Bitcoin ist ein Vermögenswert, keine Währung. „Zum Bezahlen gibt es ‚Stablecoins‘“, sagt Sven Wagenknecht, Chefredakteur und Co-Founder von BTC-ECHO." Für Sven Wagenknecht ist das Glas halb voll: Digitale Währungen sind die Zukunft, davon ist er überzeugt. Aktuell sind sie als Stablecoins dabei, sich am Markt zu etablieren. Seinen Kaffee mit Bitcoin zu bezahlen ergibt wenig Sinn: Es ist weder günstig noch einfach noch anonym. Schiebt man ideologische Argumente beiseite, fehlt es an praktischen Gründen, alltägliche Ausgaben mit dem digitalen Gold zu tätigen. Schließlich bezahlt auch niemand mit Silberbarren, Tesla-Aktien oder Immobilienfonds. Solange Einkommen, Steuern und Kredite in Euro, US-Dollar oder Schweizer Franken abgewickelt werden, bleibt Bitcoin eher Vermögenswert und Wertspeicher als Zahlungsmittel. Und dennoch: Kryptowährungen werden künftig beim Bezahlen eine Rolle spielen – nur eben nicht in Form von Bitcoin. Es sind sogenannte Stablecoins, digitale Repräsentationen staatlicher Währungen wie Euro oder US-Dollar, die diese Lücke schließen. Anders als Bitcoin sind sie nicht volatil, sondern 1:1 an staatliche Währungen gekoppelt. Herausgegeben werden sie von Unternehmen wie Tether oder Circle, zunehmend aber auch von regulierten Geschäftsbanken. Erklärt am Beispiel Tether Limited: Das Unternehmen bildet mit dem Stablecoin Tether den US-Dollar mit Token nach. Die Reserven des Unternehmens sollen einen stabilen Kurs von einem Tether zu einem US-Dollar gewährleisten. Ein digitalisierter Euro stößt unter Experten eher auf Skepsis Im Gegensatz zu herkömmlichem Geld sind Stablecoins programmierbar und lassen sich direkt in digitale Anwendungen integrieren. Die Logik dahinter erinnert an die Entwicklung des Internets: Während man früher über Festnetztelefone kommunizierte, ermöglichen Softwarelösungen heute Videotelefonie, Dateiversand und Online-Konferenzen. Das Internet hat Kommunikation programmierbar, digital und grenzenlos gemacht – Blockchains und Stablecoins tun genau das mit Geld. Zwar gibt es auch Vorstöße von Notenbanken wie der Europäischen Zentralbank (EZB), den Euro zu digitalisieren, diese stoßen unter Experten jedoch eher auf Skepsis. Mangelnde Programmierbarkeit, fehlende Schnittstellen, Sorgen vor staatlicher Überwachung und Risiken für Banken lassen digitales Zentralbankgeld (Central Bank Digital Currency, CBDC) schlecht abschneiden. Manche Regierungen, etwa in den USA, streben daher ein Verbot von CBDCs an. Die Entwicklung geht weiter – Stablecoins für Alltagsgeschäfte Anders sieht es mit Stablecoins aus, die auf offenen Blockchain-Infrastrukturen wie Ethereum oder Solana basieren. Ihre Relevanz zeigt sich in Zahlen: Im Jahr 2024 wurden 27,6 Billionen US-Dollar an Stablecoin-Volumen abgewickelt – mehr als über Mastercard und Visa zusammen. Auch der Zahlungsriese PayPal hat mit PYUSD einen eigenen Stablecoin eingeführt. Wer künftig per Taxi-App bezahlt oder online bestellt, wird zunehmend mit Stablecoins in Kontakt kommen. Der Endverbraucher, der etwa mit einem digitalen Euro-Stablecoin bezahlt, wird davon kaum etwas merken. Im Hintergrund jedoch sind es Kryptowährungen wie Ether oder Solana, die zur Nutzung der Infrastruktur erforderlich sind. "Kryptowährungen und Kryptowerte sind als Zahlungsmittel nicht geeignet." Zur Person: Mark Branson Mark Branson, 56, ist ein britisch-schweizerischer Finanzmarktexperte und ehemaliger Bankmanager. Er ist Präsident der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und war davor Direktor der schweizerischen Finanzmarktaufsichtsbehörde FINMA. "Wer heute in Bitcoin vergütet wird, weiß nicht, ob er davon morgen seine Angestellten bezahlen kann“, warnt Mark Branson, Präsident der Finanzaufsicht BaFin, vor den volatilen Kryptos." Für Mark Branson ist das Glas halb leer: Kryptowährungen sind für das Bezahlen im Alltag nicht geeignet. Stellen Sie sich vor, ein Kunde möchte nicht mit Euro, sondern mit Goldnuggets bezahlen. Oder mit Aktien. Oder mit einer seltenen Muschel aus dem Südpazifik. Sie würden vermutlich höflich lächeln – und dankend ablehnen. Denn als Unternehmerin oder Unternehmer brauchen Sie eins: Verlässlichkeit. Einen Preis, auf den man sich verlassen kann. Und ein allgemein anerkanntes Zahlungsmittel, das nicht am nächsten Tag seinen Wert verliert.Genau da liegt das Problem mit Werten wie Bitcoin. Sie sind zweifellos spannend und technologisch raffiniert – aber auch hoch volatil, unsicher und grundsätzlich nicht geeignet als Zahlungsmittel für Handwerksbetriebe oder Selbstständige. Natürlich begrüßen wir als Finanzaufsicht innovative Zahlungssysteme, denn sie reduzieren Kosten und vereinfachen die Teilnahme am Wirtschaftsleben. Zahlungen, insbesondere in Fremdwährungen, sind oft noch zu teuer. Echtzeitüberweisungen, private digitale Zahlungsdienste oder zukünftig vielleicht auch der digitale Euro – all das sind ernst zu nehmende Schritte in Richtung eines zukunftsfähigen Zahlungsverkehrs in Europa. Die Blockchain-Technologie hinter Kryptowerten hat Potenzial – etwa um teure Notardienste unnötig zu machen. Aber als alltägliches Zahlungsmittel taugt Krypto (noch) nicht. Kryptowerte schwanken, Zugangsdaten sind ein Risiko Kryptowerte schwanken teils extrem – von Woche zu Woche, von Tag zu Tag. Wer heute von seinen Kundinnen und Kunden in Bitcoin vergütet wird, weiß nicht, ob er morgen davon seine Angestellten oder Betriebskosten zahlen kann. Sie bleiben auf dem Wechselkursrisiko sitzen. Hinzu kommt: Wer Kryptowerte nutzt, muss die Zugangsdaten zum sogenannten Wallet hüten wie einen Schatz. Ein vergessenes Passwort, ein Hackerangriff und der Krypto-Kassenschrank bleibt für immer verschlossen oder ist leer. Die Werbung „Zahlung in Krypto“ kann Hacker erst recht anlocken. Anders als bei Bankkonten gibt es keine Hotline, keine Rückerstattung, keine Einlagensicherung. Niemand bürgt für Kryptowerte.Außerdem sind Kryptowerte kein gesetzliches Zahlungsmittel. Sie bringen buchhalterische, steuerliche und rechtliche Unsicherheiten mit sich. Was passiert bei Zahlungsausfällen? Oder wenn eine Kundin die Zahlung wegen eines Kursanstiegs im Nachhinein anzweifelt? Solche Konflikte kosten Geld, Zeit und Nerven. Die Sicherheit innerhalb der Blockchain-Technologie schützt eben nicht vor den praktischen Alltagsrisiken. Und wenn es um größere Beträge geht: Wie sicher können Sie sein, nicht von Geldwäschern missbraucht zu werden?Mein Fazit: Digitale Zahlungsmethoden – ja bitte, aber erprobt sollten sie sein. Und vor allem: praktisch und in einem sicheren Rahmen, der beaufsichtigt wird. Das gibt es längst – wer seiner Kundschaft eine innovative, digitale Zahlungsmöglichkeit anbieten möchte, braucht nicht auf das nächste Kryptoversprechen zu hoffen oder auf Zukunftsprojekte zu warten.

Diskussion "halb voll, halb leer" Kryptowährungen: Sind Transaktionen in der Blockchain die Zukunft des Bezahlens?

Sparpläne – die besten Angebote!