Gründen ohne Kapital: So klappt der Schritt in die Selbstständigkeit

Mit einer 100-Prozent-Bürgschaft und ohne Eigenkapital die Nachfolge antreten. Gründen ohne Kapital – das geht! Wie ein junger Karosseriebaumeister mit einem Förderkredit und viel Mut einen Kfz-Lackierbetrieb übernahm und frisch aufpolierte. Volkan Tekin, Karosseriebaumeister und Käufer der Kfz Lackiererei Souren Walter in Würselen. Das Industriegebiet von Würselen, nördlich von Aachen: Vor einem zweistöckigen Flachbau drängen sich beschädigte Autos, ein Abschleppwagen bringt demolierte Karosserien, durch das seitliche Garagentor verlassen frisch reparierte Wagen das Gelände. Es herrscht Betrieb am Sitz der Kfz-Lackiererei Souren Walter. „Bei uns läuft es besser als geplant“, sagt Firmenchef Volkan Tekin. Übernehmer Volkan Tekin hatte den Mut zum Gründen ohne Kapital Der 33-jährige Karosseriebaumeister hat in diesem Frühjahr das alteingesessene Unternehmen mit zwölf Mitarbeitern übernommen – ein Gründen ohne Kapital, zumindest fast ohne eigenes Kapital. „Ich hatte keine Millionen auf dem Konto, aber ich wollte es wagen“, beschreibt der Sohn türkischer Einwanderer seinen Ehrgeiz. Zu Hilfe kam ihm ein neues Angebot der Deutschen Bürgschaftsbanken, der sogenannte ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge. Der Clou: Das Geld stammt zwar von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), wird aber zu 100 Prozent von der Bürgschaftsbank im jeweiligen Bundesland garantiert. Dadurch sinkt der Kreditzins und der Schritt in die Selbstständigkeit ist besser finanzierbar. Die Abwicklung ist denkbar einfach: „Die Antragsteller gehen wie gewohnt zu ihrer Hausbank oder Sparkasse, alles Weitere regelt diese mit der KfW und der jeweiligen Bürgschaftsbank“, erläutert Manfred Thivessen, Vorstandsmitglied des Verbands Deutscher Bürgschaftsbanken (VDB) und Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen. Seit Start im November 2024 hat das Programm bereits 284 Kredite (79 Millionen Euro) garantiert. Das entspricht zwar nur einem Bruchteil des gesamten Bürgschaftsvolumens der Institute von rund 1,4 Milliarden Euro im gleichen Zeitraum. Aber angesichts steigender Zinsen und vorsichtiger Hausbanken wird das neue Modell immer wichtiger. Übernahmen im Handwerk werden gefördert Der Bedarf ist riesig: Rund 215.000 Unternehmen in Deutschland suchen allein im laufenden Jahr einen neuen Chef. Etwa ein Drittel der Übernahmen entfällt dabei in der Regel auf das Handwerk, so der aktuelle KfW-Nachfolgemonitor 2025 (siehe Grafik unten). „Handwerksleistungen sind lokal stark verankert und dauerhaft gefragt, was ein hohes Maß an Planungssicherheit bietet“, stellt der Bericht fest. Betriebsübergaben mit Bürgschaft sind dabei besonders im Fokus: Unter allen geförderten Existenzgründungen werden schon heute im Schnitt über alle Branchen drei Viertel des garantierten Finanzvolumens für Nachfolgen eingesetzt, beobachten die Bürgschaftsbanken. Gerade wenn die Nachfolgerin oder der Nachfolger keine klassischen Sicherheiten zu bieten hat, macht der ERP-Kredit oft den Unterschied. Das Angebot ist zwar auf 35 Prozent des Finanzbedarfs und eine halbe Million Euro pro Fall begrenzt. Doch in Kombination mit anderen Förderungen und Garantien kann so der Weg zur Übernahme frei werden. Auch Volkan Tekins Aufstieg war nicht ohne Hindernisse. Schon für seine Fortbildung zum Karosseriebaumeister, die er 2018 in Vollzeit abschloss, war er auf die staatliche BAföG-Förderung angewiesen. Und auf die Hilfe seiner Frau, die ganztags arbeitete: „Sie hat mich mitfinanziert und mir immer Mut gemacht“, erinnert sich Tekin. Doch kaum war der Abschluss geschafft, wollte ihn sein damaliger Arbeitgeber in Kerpen nicht übernehmen – ein echter Tiefschlag. Über eine Stellenanzeige kam der frisch gebackene Meister dann zur Autolackiererei Souren Walter in Würselen. Und machte noch eine wichtige Erfahrung: „Nach dem Meister ist man kein Meister“, weiß Tekin. In der neuen Firma musste der zupackende Handwerker nicht nur Karosserien reparieren, sondern auch Kunden betreuen, Kostenvoranschläge erstellen und Rechnungen schreiben. Was zunächst ungewohnt war, half ihm, alle Betriebsabläufe richtig zu verstehen. Nach fast fünf Jahren fühlte er sich bereit für die Übernahme. Die Selbstständigkeit forcieren Doch der Inhaber zögerte immer wieder. Vergangenen Herbst sprach Tekin ihn dann direkt an: „Was ist jetzt, willst du?“ Damit kam Bewegung in die Sache: Der Eigentümer zog einen Berater hinzu und setzte sich mit dem Meister an einen Tisch. Der Poker war eröffnet: Der kaufwillige Karosseriebauer sollte einen Preis nennen. Für das Gebäude gab es immerhin ein Gutachten. Doch wie viel waren Hebebühnen, Absauganlage, Abluftsystem und Lackierkabinen wert? Welches Multiple des Umsatzes war üblich? Tekin hatte viel über Nachfolgen gelesen und Youtube-Videos studiert. „Ich lag ziemlich nah an seiner Vorstellung“, erzählt er. Alle zogen jetzt an einem Strang: der Eigentümer, die örtliche Sparkasse als Hausbank des Betriebs und der Steuerberater der Firma, der mit dem Nachfolger engagiert den Businessplan und die Liquiditätsplanung erstellte. Die persönliche Eignung zu gründen „Herr Tekin kannte den Betrieb bereits und hat sich bestens vorbereitet“, lobt Bürgschaftsbank-Geschäftsführer Thivessen. Gerade Nachfolgen aus der Belegschaft seien oft erfolgreich, aber auch mit externen Käufern gebe es gute Erfahrungen. „Wichtig ist in allen Fällen, dass die Beteiligten vertrauensvoll zusammenarbeiten“, betont der Finanzierungsexperte. Wie bei Tekin greifen beim ERP-Förderkredit auf Bankenseite mehrere Zahnräder ineinander: Als Erstes stellt der Erwerber den Antrag bei seinem Hausinstitut, das anschließend bei der zuständigen Bürgschaftsbank eine Garantie anfragt. Dort prüfen die Berater zunächst die persönliche Eignung der Bewerberin oder des Bewerbers: Ist die Person fachlich und kaufmännisch qualifiziert? Bringt sie genug Praxiserfahrung mit? „Natürlich achten wir auch darauf, dass der Kaufpreis angemessen und das Geschäftsmodell tragfähig ist“, erklärt der Finanzprofi. Sind diese Hürden genommen, wird die Garantie erteilt – das klappt in 85 Prozent der Fälle. Mit der positiven Entscheidung beantragt die Hausbank die Finanzierung bei der KfW, die daraufhin das Darlehen freigibt. Schnelle Finanzierungszusagen für das Gründen ohne Kapital Für Tekin kam die Zusage schon nach wenigen Wochen. Kein Wunder: „Die Zahlen der Firma waren gut, und wir haben sogar sehr vorsichtig geplant“, berichtet der Existenzgründer. Im Frühjahr 2025 gründete er dann eine eigene GmbH, auf die der laufende Betrieb übertragen wurde. „Ohne die Bürgschaftsbanken hätten wir das nicht geschafft“, schwärmt der Firmenchef, nicht ohne Stolz in der Stimme: Als Einziger von vier Geschwistern führt er heute einen eigenen Betrieb. Auch privat stehen die Zeichen auf Wachstum: Seine Frau hat inzwischen zwei Kinder bekommen. „Sie lieben Autos“, erzählt der Vater begeistert. Ob sie eines Tages seine Nachfolge antreten werden? „Mal sehen“, sagt Tekin. „Noch sind sie klein, aber vielleicht haben sie ja später Lust darauf.“ Ein bisschen Hoffnung schwingt dabei durchaus mit. Checkliste Nachfolge mit ERP-Förderkredit Wer einen Betrieb kaufen oder übernehmen möchte, kann mit dieser Checkliste sein Vorgehen strukturieren und damit die Erfolgswahrscheinlichkeit, eine Finanzierung zu erhalten, erhöhen. Inhabergespräch führen: Suchen Sie früh den Austausch mit dem Inhaber, um Erwartungen, Preisvorstellung und die künftige Zusammenarbeit zu besprechen. Businessplan erstellen: Erarbeiten Sie beispielsweise mit der Handwerkskammer oder einer Fachberatung einen Übernahmeplan, der zeigt, wie Sie künftig den Betrieb erfolgreich führen wollen. Banktermin vereinbaren: Stellen Sie Ihr Vorhaben Ihrer Hausbank vor, um Finanzierung, Ablauf und benötigte Unterlagen zu besprechen. Fördermittel prüfen: Lassen Sie sich zu passenden Programmen beraten und klären Sie mit der Hausbank, wie Sie den „ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (Nr. 077)“ nutzen. Finanzierungsantrag stellen: Bereiten Sie mit der Hausbank alle Unterlagen für die Förderung und eine mögliche 100-Prozent-Bürgschaft durch die zuständige Bürgschaftsbank vor. Kreditvertrag abschließen: Nach Zusage erhalten Sie das Kreditangebot Ihrer Hausbank und schließen den Vertrag passend zum Übernahmezeitpunkt ab. Übergabe durchführen: Planen Sie Kaufvertrag, Notartermin und die ersten Schritte im Betrieb so, dass Team, Kunden und Abläufe ohne Unterbrechung weiterlaufen.

ERP-Förderkredit für Nachfolger Gründen ohne Kapital: So klappt der Schritt in die Selbstständigkeit

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