Checkliste Bankgespräch Wie Sie und der Betrieb glänzend dastehen

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Regelmäßig steht für gestandene Unternehmer und Existenzgründer der Gang zur Hausbank an. Was Sie auf keinen Fall vergessen dürfen – und welche Unterlagen Jungunternehmer dabei haben sollten.

Checkliste Bankgespräch

Wie Sie und der Betrieb glänzend dastehen

Aktuellen Geschäftsplan vorlegen

Ohne Geschäftsplan dürfen Sie heute keinesfalls zu einem Bankgespräch gehen. Der Geschäftplan ist auf drei bis fünf Jahre ausgelegt und die Basis Ihres unternehmerischen Handelns. Er wird auch für das Rating der Bank benötigt.

Realistisch planen

Wenn Sie zu optimistisch planen, machen Sie sich unglaubwürdig. Übertreffen oder erreichen Sie Ihre Ziele, macht das bei der Bank einen sehr guten Eindruck.

Plan B haben

Erwähnen Sie auch Schwächen und Risiken und wie Sie damit umgehen wollen. Das zeigt der Bank Ihren Weitblick.

Finanzplan erstellen

Sie müssen Ihr vorhandenes Kapital und die vorhandenen Sicherheiten zusammenstellen und Ihren Kapitalbedarf ermitteln. Darauf basierend sollten Sie mit einem Berater einen ersten Finanzierungsplan erstellen.

Welche Unterlagen Gründer dabei haben müssen:

  • Lebenslauf mit beruflichem Werdegang
  • Arbeits- und Prüfungszeugnisse
  • Unternehmenskonzept in Kurzfassung mit Rechtsform, eventuell haftende Gesellschafter, Personalplanung, Produktions- und Leistungsprogramm, Absatz-und
  • Kundenstruktur und die Marktposition.
  • Umsatz- und Kostenplan, idealerweise gleich mit Kostenvoranschlägen
  • Verträge (Miet-/Pacht-, Gebiet-, Leasing-, Franchiseverträge)
  • Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
  • Liquiditätsplan mit den voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben
  • Kapitaldienstberechnung mit Zins- und Tilgungskosten über die zu beantragende Kreditsumme
  • Rentabilitätsvorschau
  • Liste über Sicherheiten (Bürgschaften, Grundbuchauszüge, Kundenforderungen mit Zahlungsterminen)
  • Bericht über eine Gründungsberatung durch einen anerkannten Berater (etwa von der Handwerkskammer).