Was die Banken prüfen - Tipps zum Kreditgespräch angesichts Basel III

Bevor die Banken Kredite geben, wollen Sie wissen, ob ein Betrieb in der Lage ist, seine Schulden zu tilgen. Was sie unter Basel III noch mehr prüfen.

- Tipps Kreditgespräch

Was die Banken prüfen

1. Bilanzen: Die Banken analysieren in erster Linie die Bilanzen oder die betriebswirtschaftlichen Auswertungen der Betriebe und prüfen die Kennziffern.

2. Auskünfte: Außerdem holen sie sich Auskünfte bei Informationsdienstleistern wie z.B. Creditreform ein. Hier erhalten sie Informationen über Umsätze, Zahlungsmoral, Anzahl der Mitarbeiter.

3. Rating: Seit Basel II ist eine weitere Entscheidungssäule für oder gegen eine Kreditvergabe das Rating eines Unternehmens. Es beurteilt, inwieweit ein Unternehmen seine Schulden zurückzuzahlen in der Lage ist. Die Bewertung setzt sich aus betriebswirtschaftlichen Kennzahlen und weichen Faktoren wie Mitarbeiterführung zusammen. Das Rating beeinflusst Sicherheitenstellung und Zinssatz.

4. Management: Darüber hinaus muss der Unternehmer selbst die Bank von seinen unternehmerischen Fähigkeiten überzeugen. Dabei helfen ihm gut aufbereitete Unterlagen wie Businesspläne, Liquiditätspläne oder strategische Planungen.

Unter Basel III wird das Kreditgespräch noch wichtiger. Die 10 wichtigsten Tipps finden Sie in unserer Checkliste.