Kreditantrag abgelehnt? Auf Online-Marktplätzen wie Smava oder  Auxmoney leihen sich Menschen gegenseitig Geld. Was das Kreditnehmern aus dem Handwerk oder Existenzgründern bringt, ist klar: Sie wollen schnell und einfach zu Geld kommen, was sie dann für den Autokauf oder eine Investition im Betrieb verwenden.

1. Wie funktionieren die Portale?

Die Kreditvergabe auf den Online-Marktplätzen Smava oder Auxmoney ist einer Auktion sehr ähnlich. Unternehmer, die Geld brauchen, stellen ihr Gesuch auf die die jeweilige Homepage. Sie beschreiben, wofür sie das gewünschte Kapital brauchen und wie viel Zinsen sie zahlen wollen.

Der Zinssatz muss attraktiv sein, sonst lockt das Angebot keine Geldgeber an. Die Kreditgeber können sich die Offerten dann auf der Homepage ansehen und entscheiden, wem sie für welches Projekt Geld leihen. Bei Gesuchen von kleineren Unternehmen kommen oft mehrere Anleger zusammen, um die notwendige Summe aufzubringen. Die Kredite haben eine Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten.

2. Arbeiten die Online-Kreditportale seriös?

Ganz ohne Bank und Bonitätsprüfung kommen auch die Online-Marktplätze nicht aus. Zur Abwicklung der Kredite ist bei Smava die Bank für Investments und Wertpapiere (BIW) zwischengeschaltet. Auxmoney arbeitet mit der SWK Bank zusammen. Der Kreditgeber zahlt sein Geld auf das Konto der jeweiligen Bank. Das Institut überweist es weiter an den Kreditnehmer.

3. Wie hoch ist der Kreditrahmen für Firmen?

Das Kreditportal Smava versucht gezielt Unternehmer und Freiberufler anzusprechen. Aus diesem Grund hat der Marktplatz erst im März seinen Kreditrahmen für gewerbliche Interessenten erhöht: Statt 25000 Euro können sich Handwerker oder Gründer jetzt bis zu 50000 Euro leihen.

4. Wird die Bonität der Kreditnehmer geprüft?

Einer Bonitätsprüfung muss sich bei Smava jeder Kreditnehmer unterziehen. Anhand von Einkommensnachweisen und Schufa-Bewertung werden sie in Bonitätsklassen von A bis H eingeteilt. Hinzu kommt der sogenannte Indikator für die Kapitaldienstfähigkeit. Er beschreibt die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seine Kreditraten von seinem Nettoeinkommen bezahlen zu können. Für Anleger sind diese Kennzahlen einsehbar. Anders sieht es bei Auxmoney aus: Hier ist eine Schufa-Prüfung nicht unbedingt notwendig.

5. Was hat der Kreditgeber davon?

Risikofreudige Anleger, die ihr Geld über die Online-Marktplätze verleihen, können hier eine deutlich höhere Rendite als auf dem Tages- oder Festgeldkonto einfahren. Die Bonität des Kreditnehmers bestimmt die Rendite des Anlegers: 2009  erreichten Anleger nach Aussage von Smava eine durchschnittliche Rendite von 7,3 Prozent.

Das Kreditportal konnte 2010 erstmals ein namhaftes Finanzinstitut für eine Kooperation gewinnen:Cortal Consors kooperiert seit Ende März mit Smava. Die Kunden des Brokers können den Kreditmarktplatz neben Tagesgeld oder Aktien als eine Möglichkeit der Geldanlage nutzen. ◇

cornelia.hefer@handwerk-magazin.de

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